Росфинмониторинг назвал распространённые схемы отмывания доходов

13.10.2026 02:53

Росфинмониторинг обратил внимание на распространённые схемы отмывания доходов

Росфинмониторинг рассказал о популярных способах легализации доходов, полученных незаконным путём. Суть таких схем - скрыть происхождение денег и создать видимость, будто они появились в результате обычной коммерческой деятельности. Для этого средства могут проходить через несколько счетов, переводиться между разными лицами или оформляться как оплата товаров и услуг.

Один из типичных признаков подозрительных операций - множество переводов небольшими суммами. Их используют, чтобы разделить крупный объём средств на части и затруднить выявление общей суммы и её источника. В практике финансового контроля такую тактику часто называют дроблением. Однако сами по себе частые или небольшие переводы не означают, что человек нарушает закон: значение имеют обстоятельства и экономический смысл операций.

Другой распространённый приём - использование счетов людей, которые фактически не управляют движением денег. На них могут поступать средства, после чего их переводят дальше, снимают наличными или направляют на оплату покупок. Такие посредники иногда не знают, для чего используются их карты и счета, но участие в сомнительных операциях может привести к блокировке обслуживания и вопросам со стороны банка.

Настороженность могут вызвать и транзитные операции: деньги быстро поступают на счёт и почти сразу уходят дальше, не задерживаясь и не сопровождаясь понятным объяснением. Если платежи не связаны с обычной деятельностью клиента, а назначение переводов не соответствует его доходам или профилю бизнеса, финансовая организация может запросить документы и пояснения.

Для придания средствам законного вида иногда используют фиктивные договоры, мнимые сделки или завышенную стоимость товаров и услуг. На бумаге перевод выглядит как расчёт за работу или поставку, хотя реальной услуги либо товара не было. В других случаях документы могут отражать только часть фактических обстоятельств сделки.

Ещё один способ - обналичивание денег после их прохождения через счета нескольких компаний или физических лиц. Цепочка переводов усложняет отслеживание первоначального источника средств. При этом получение наличных само по себе не является нарушением: подозрения возникают, когда оно сочетается с непрозрачной историей поступлений, фиктивными основаниями платежей и отсутствием деловой логики.

Банки оценивают операции не только по отдельности, но и в совокупности. Они могут учитывать частоту переводов, суммы, связи между участниками, соответствие платежей обычной деятельности клиента и наличие подтверждающих документов. Если операция кажется необычной, банк вправе запросить договоры, счета, акты, сведения о происхождении денег или объяснение цели перевода.

Чтобы снизить риск ограничений, клиентам стоит указывать правдивое назначение платежа, хранить документы по сделкам и не передавать другим людям доступ к своему счёту или банковской карте. Не следует соглашаться на предложения за вознаграждение принять деньги и переслать их дальше: даже если человек не знает всей схемы, его счёт может оказаться частью цепочки сомнительных операций.

Если банк запросил пояснения, лучше отвечать по существу и прикладывать документы, которые действительно подтверждают сделку. Попытки скрыть обстоятельства, предоставить противоречивые сведения или оформить задним числом фиктивные бумаги способны усугубить ситуацию. При этом единичный запрос банка не равнозначен обвинению: финансовые организации проводят проверку, чтобы установить цель операции и убедиться в её законности.

Ключевой критерий при оценке платежей - их экономический смысл. Прозрачные расчёты, понятное происхождение средств и достоверные документы помогают подтвердить легальный характер операций. Чем сложнее объяснить, откуда поступили деньги и почему они были переведены конкретному получателю, тем выше вероятность дополнительной проверки.

Post Views: 176

Росфинмониторинг назвал распространённые схемы отмывания доходов